おまとめ・借り換え効果計算機

複数のカードローンを一つにまとめる「おまとめローン」や、より金利の低い商品への借り換えで、返済の負担がどれだけ変わるかを確かめる計算機です。借入残高の合計、現在の平均金利、借り換え後の金利、残りの返済期間、諸費用を入力します。

計算例(イラスト用の仮の数字): 残高120万円、現在の平均金利年17.8%、残り5年で返済する場合、毎月の返済額は約3万342円です。これを年14.0%・同じ5年に借り換えると約2万7,922円となり、毎月約2,400円、5年間の利息総額で約14万5,000円の差が出ます。ただし、これは金利だけを比べた場合の話で、借り換えに事務手数料や保証料がかかるときは、その分を差し引いて考える必要があります。

見るべきポイント: 「諸費用を回収できるまでの期間」が残りの返済期間より短ければ、金額面では借り換えの効果があると読めます。また、借り換え後に返済期間を延ばすと月々は楽になりますが、総利息は増えやすい点に注意してください。

限界: 借り換え先の審査に通ること、希望の金利が適用されることが前提です。利息制限法により、借入額が100万円以上の貸金業者の契約では上限が年15.0%となる点も判断材料になります。実際の条件は各社の公式情報で確認してください。